Комиссия эквайринга в 2026 году: из чего складывается и как её снизить
Открыли расчётный счёт, поставили терминал, а в конце месяца банк списал заметно больше, чем обещал менеджер. Знакомо? Разбираемся, почему ставка эквайринга — это не одно число, и как платить меньше.
Когда предприниматель впервые подключает приём карт, он слышит от банка короткую фразу: «ставка такая-то процента». А потом удивляется выписке. Дело в том, что комиссия эквайринга — это не единая цифра, а сумма нескольких частей, и в 2026 году к ним добавился НДС. Разберём по-человечески, кому и за что вы платите, и как этот платёж уменьшить без серых схем.
Из чего складывается комиссия эквайринга
Ставка, которую вы видите в договоре, на самом деле собирается из трёх частей. Банк-эквайер делит её между собой и другими участниками платежа.
- Межбанковская комиссия (interchange) — уходит банку, который выпустил карту покупателя. Это самая крупная доля, и она зависит от типа карты и вашей сферы бизнеса.
- Комиссия платёжной системы — небольшой процент за то, что операция вообще проходит по сети.
- Маржа банка-эквайера — то, что оставляет себе ваш банк за обслуживание, терминал и поддержку.
Именно поэтому два предпринимателя в одном городе могут получить разные ставки: у кафе и у автосервиса разный interchange, а значит и итоговая комиссия отличается.
Что изменилось в 2026 году: НДС на комиссию
С 1 января 2026 года вступил в силу Федеральный закон № 425-ФЗ. Он отменил льготу по НДС для услуг эквайринга, которая действовала много лет. Теперь на саму банковскую комиссию начисляется НДС по ставке 22 процента.
Отдельно стоит запомнить: операции через Систему быстрых платежей (СБП) НДС не облагаются. Это делает оплату по QR-коду заметно дешевле классического приёма карт — и это наш первый и главный рычаг экономии.
Сколько это в деньгах: сравнение способов оплаты
| Способ приёма оплаты | Типовая ставка | НДС на комиссию | Кому подходит |
|---|---|---|---|
| Торговый эквайринг (карты) | около 1,2–2,5 % | да, 22 % | розница, кафе, услуги с терминалом |
| Интернет-эквайринг (карты) | около 1,5–3 % | да, 22 % | сайт, доставка, продажи онлайн |
| Оплата по QR через СБП | около 0,4–0,7 % | нет | почти любой бизнес с приёмом оплаты |
На обороте 300 000 ₽ в месяц разница между картами и СБП легко превращается в несколько тысяч рублей экономии ежемесячно. За год — заметная сумма, которую можно вернуть в бизнес.
Как законно снизить комиссию эквайринга
- Активно предлагайте оплату по QR-коду через СБП — ставка ниже и без НДС. Достаточно повесить QR на кассе и проговаривать клиенту способ оплаты.
- Просите у банка ставку под вашу сферу: для некоторых отраслей действуют пониженные тарифы, и менеджеры не всегда озвучивают их сами.
- Сравнивайте предложения нескольких банков — разброс маржи бывает существенным при одинаковом наборе услуг.
- Привязывайте тариф к обороту: чем больше проходит через терминал, тем ниже ставку можно выторговать.
- Уберите лишние платные услуги в пакете — иногда в тариф зашиты опции, которыми вы не пользуетесь.
Частые вопросы
Почему комиссия выросла в 2026 году?
С 1 января 2026 года по закону № 425-ФЗ на комиссию эквайринга начисляется НДС 22 процента. Банки сохранили прежнюю ставку, но добавили к ней налог, поэтому итоговая комиссия выросла примерно на пятую часть.
Платит ли НДС покупатель?
Нет. НДС начисляется только на вознаграждение банка, то есть на комиссию. Сумма в чеке для клиента не меняется, дополнительная нагрузка ложится на бизнес.
Почему оплата по СБП дешевле?
Ставка по СБП обычно составляет 0,4–0,7 процента, и операции через неё НДС не облагаются. Для малого бизнеса это самый дешёвый способ принимать безналичную оплату.
Можно ли вообще убрать комиссию?
Полностью убрать — нет, это плата за инфраструктуру платежей. Но её реально снизить: переводить часть оплат на СБП, выбирать тариф под свою сферу и сравнивать банки.
Подберём решение под вашу точку
Расскажите о бизнесе — посчитаем экономию и предложим оптимальный набор оборудования и услуг.